Los jóvenes pueden ser presa fácil de la compra impulsiva, ya que reciben muchas tarjetas de crédito sin entender bien cómo funcionan y los mecanismos para controlar el uso responsable. Si un adulto no les explica claramente el tema, es muy probable que caigan en problemas financieros de por vida. Aquí hay cinco consejos para enseñar a los adolescentes a manejar sus tarjetas de crédito:
1) Explícales los conceptos básicos: deben aclararles en qué consiste una tarjeta de crédito y cómo se utiliza un presupuesto. El primer paso en la enseñanza práctica es explicarles el concepto de endeudamiento. Deben entender que el dinero en una tarjeta de crédito no es suyo, sino de la entidad emisora, y al final del mes, deberán devolverlo, más los intereses.
2) Establezcan límites: si los adolescentes tienen su propia tarjeta, es importante establecer claramente los límites. Como regla general, los límites de gasto dependerán de su ingreso mensual. Una forma efectiva de enseñarles a controlar mejor sus finanzas es hacerles acordarse de que lo que no se puede pagar en el momento, no se compra. Esto significa que si el límite para la tarjeta es de $100, el joven tendrá que esperar hasta el siguiente ciclo para comprar los artículos que exceden ese límite.
3) Enséñales sobre intereses: después de entender que los pagos mensuales se deben hacer completamente y a tiempo, explícales el concepto de intereses. Es importante que sepan que cuanto más tarde paguen, más intereses tendrán que pagar. Algunas compañías ofrecen tasas de interés muy bajas a los titulares de la tarjeta si pagan sus deudas a tiempo, así que debes aprovechar esta ventaja también.
4) Utiliza la tecnología a tu favor: el hecho de que el mundo está cada vez más conectado, significa que hay muchas herramientas para ayudar a los jóvenes a entender el uso responsable de sus tarjetas de crédito. Existen aplicaciones móviles, sitios web y otras herramientas online que les permiten llevar un seguimiento práctico de sus compras diarias y registrar el presupuesto periódico.
5) Habla sobre el futuro: una vez que los jóvenes entienden los conceptos básicos de tarjetas de crédito, puedes comenzar a mostrarles una perspectiva más amplia sobre el valor de la educación financiera. Forma parte de su educación financiera mantener sus perfiles limpios para obtener mejores tasas de interés y mejores condiciones para futuros préstamos, así como comprender cómo pueden ahorrar para el retiro y los impuestos. Esto puede ayudarles a crear una relación saludable con el dinero, reduciendo el riesgo de endeudamiento y ayudándoles a tener éxito en la vida.
Algunos puntos importantes…
1. Explica la responsabilidad financiera a los adolescentes: expónles cómo usar tarjetas de crédito significa tomar un préstamo que debe ser devuelto, junto con intereses, en el tiempo acordado.
2. Asegúrate de que el adolescente entienda que el «crédito» significa «deuda», y que la deuda debe ser cuidadosamente administrada.
3. Establece reglas para el uso de la tarjeta de crédito: hazles saber que sólo deben usar su tarjeta de crédito para compras importantes o emergencias y que están limitados en su límite de crédito.
4. Enseña al adolescente cómo controlar sus ingresos y sus gastos: dales un presupuesto con el que puedan trabajar para asegurarse de que no se excedan con sus gastos mensuales
5. Anima al adolescente a ahorrar: fomenta la formación de hábitos financieros saludables desde una edad temprana, alienta a los adolescentes a ahorrar parte de sus ingresos mensualmente.
6.Ayuda a los adolescentes a educarse financieramente: ofrece información sobre cómo remunerar sus facturas y cómo mantenerse a flote financieramente.
7. Exhorta al adolescente a buscar ayuda en caso de problemas con su tarjeta de crédito: aprendiendo cómo y dónde buscar ayuda si se encuentran con problemas financieros graves.
¿Sabias esto?
1.Enseñarles a los adolescentes el valor del dinero es una de las primeras cosas que hay que enseñarles. Es importante que entiendan cómo funciona el sistema financiero y que comprendan la responsabilidad desde el momento en que se comprometen a usar una tarjeta de crédito.
2.Hay que inculcarles la importancia de establecer un presupuesto para determinar con qué fin utilizaran su tarjeta de crédito. Esto implica que deben evaluar su situación financiera y establecer límites para no caer en el excesivo uso de la tarjeta.
3.Es importante que vayan aprendiendo a controlar sus gastos, a monitorear de forma constante los movimientos que hagan con su tarjeta de crédito, para que no lleguen a incurrir en un saldo impago.
4.Darles una lección sobre el concepto de interés compuesto es algo fundamental para que entiendan cómo pueden pagar una cuenta impaga con intereses muy elevados si no es pagada a tiempo.
5.Explicarles los conceptos de crédito aprobado y de límite de crédito, ayudara a que entiendan el proceso de la aceptación y rechazo de una solicitud. De esta forma, entenderán cómo manejar su buen historial crediticio.
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¿Cómo fomentar el ahorro en los jóvenes?
El ahorro en los jóvenes hoy en día es un tema recurrente, ya que la cultura generalizada nos invita a gastar en cosas que no necesitamos. Por eso, resulta importante que los jóvenes conozcan la importancia del ahorro y de destinar parte de sus ingresos a esta tarea. Para fomentar el ahorro en los jóvenes se recomienda, en primer lugar, educarles sobre los beneficios de ahorrar desde pequeños. Es decir, enseñarles que el ahorro tiene un uso más allá de guardar algo para comprar algo específico, sino que les ayudará a formar un buen estilo de vida y a conseguir los objetivos o metas que quieren lograr. Esto se puede hacer desde el proceso de formación parental, explicando a los chicos lo que significa ahorrar con mayor detalle.
Otra forma de fomentar el ahorro en los jóvenes es instaurando incentivos para el ahorro en lugar de para el gasto excesivo. El ofrecer incentivos como descuentos en productos y/o servicios si hay una cantidad determinada depositada durante un cierto tiempo puede ser muy útil. De esta forma los jóvenes entienden que si hacen algo determinado obtendrán algo a cambio. Por último, es importante estimular la colaboración de los jóvenes en el ahorro, para así enseñarles las habilidades necesarias para desenvotver planes a largo plazo. Esto incluye enseñarles sobre la gestión financiera, la diversificación de inversiones y la construcción de patrimonio. De esta manera, se formarán con los conocimientos necesarios para el desarrollo de habilidades de ahorro sostenibles.
¿Cómo aprender a administrar el dinero?
Administrar el dinero correctamente es de suma importancia para poder llevar una vida financiera saludable. Para lograrlo, es importante tomar en cuenta varios consejos:
Primero, asegúrate de que tu presupuesto esté basado en tus ingresos reales. Esto significa que tus gastos deben ser menores a lo que recibes. Si tienes dificultades para crear un presupuesto realista, hay muchas herramientas en línea gratuitas para ayudarte.
Luego, ahorra un porcentaje fijo de tus ingresos cada mes. Es recomendable ahorrar al menos un 10% de tus ganancias, pero puedes elegir en qué guardar tu dinero. Puedes usar una cuenta de ahorros para guardar pequeñas cantidades y ahorrar mayores cantidades de dinero en inversiones a largo plazo.
Además, es importante que evites endeudarte. Las compras con tarjetas de crédito son especialmente peligrosas, ya que te obligan a pagar intereses muy altos si no pagas la cuenta completa y en el tiempo indicado.
Finalmente, aprende a decir no cuando necesites. No siempre tienes que seguir los últimos ritmos o comprar algo solo porque alguien más lo hace. Adopta un estilo de vida que sea acorde a tus recursos financieros para evitar endeudarte.
Si sigues estos consejos, pronto podrás administrar tu dinero de manera responsable y saludable.
¿Cómo enseñar sobre finanzas?
Enseñar sobre finanzas puede resultar un tema complejo, especialmente para los estudiantes que no tienen experiencia en el mundo financiero. Sin embargo, hay muchas maneras de abordar este tema para que sea comprensible para los alumnos. Primero, se deben construir las bases para la comprensión de finanzas; comenzando por cuestiones básicas como el concepto de presupuesto y cómo ahorrar dinero, así como cómo llevar un registro de los ingresos y gastos. Esto aportará la confianza en los temas relacionados con el dinero y fomentara la responsabilidad financiera desde un punto de vista práctico. Una vez que se logra un nivel adecuado de comprensión, se puede enfocar el tema hacia la economía a nivel local, nacional e internacional; discutiendo conceptos como el mecanismo de mercado, el impacto de la inflación y la importancia de la diversificación de los activos. A su vez, se le impulsará la investigación y los ejercicios de práctica para profundizar su aprendizaje. Abarcando temas como el manejo de las tarjetas de crédito, el uso adecuado de la inversión bursátil, el manejo de los impuestos y cualquier otro concepto en relación a la gestión financiera.
¿Cómo crear un presupuesto para adolescentes?
Un presupuesto es una herramienta importante para que los adolescentes entiendan cómo administrar sus finanzas. Esto es especialmente cierto si el adolescente recibe su propio ingreso, ya sea de un trabajo, regalos o incluso una tarjeta de crédito. El siguiente paso es crear un presupuesto equilibrado a partir de los ingresos y los gastos. Primero, se deben tomar en cuenta los ingresos del adolescente para poder saber qué cantidad de dinero hay disponible para el presupuesto. Una vez que esta cantidad es conocida, el adolescente puede comenzar a asignar los fondos para cubrir sus gastos. Segundo, se debe hacer una lista de los gastos que el adolescente normalmente tendrá (p.ej. ropa, comida, entretenimiento, etc.). Estas categorías tienen que ser revisadas cuidadosamente para asegurar que el adolescente no salga en exceso de lo presupuestado. Una vez completado este paso, el adolescente tendrá una visión más clara de cuánto dinero tiene destinado para cada categoría de gastos por mes. Finalmente, los montos presupuestados deben ser revisados periódicamente para asegurar que el adolescente se está ajustando a la cantidad presupuestada. Esta paso es muy importante para ayudar al adolescente a desarrollar habilidades financieras y evitar el endeudamiento excesivo.
Preguntas Relacionadas
¿Cómo enseñarles a los adolescentes a evaluar los costos de obtener una tarjeta de crédito?
Enseñar a los adolescentes a evaluar los costos de obtener una tarjeta de crédito es un proceso esencial para prepararlos para el futuro financiero. Comenzando con la comprensión de lo que es una tarjeta de crédito, debes explicar que es una forma de préstamo que permite al usuario pagar bienes y servicios a crédito. Luego, debes explicar las características clave de una tarjeta de crédito, como los honorarios anuales, los intereses, el límite de crédito y los cargos por retrasos en el pago. Una vez comprendida la terminología, enseña a los adolescentes a investigar distintas tarjetas de crédito disponibles para determinar cuál se ajusta mejor a sus necesidades. Estudia las tasas de interés, los gastos, el límite de crédito y los beneficios potenciales. Una vez que los adolescentes hayan hecho su investigación, debes discutir los riesgos y responsabilidades que conlleva el uso de una tarjeta de crédito. Por último, ayuda a los adolescentes a comprender los conceptos básicos de presupuestación y los principios de la administración del efectivo para asegurarse de que entiendan los compromisos financieros a los que se están comprometiendo.
¿Qué medidas deben tomar los adolescentes para manejar sus tarjetas de crédito de forma responsable?
Los adolescentes deben tomar medidas responsables para asegurarse de que manejen sus tarjetas de crédito de manera adecuada. Estas medidas incluyen revisar su estado de cuenta mensualmente para asegurarse de que no existan cargos indebidos o errores, limitar el uso de la tarjeta a solo compras necesarias, no gastar más dinero del que puedan pagar, pagar sus cuentas antes de las fechas de vencimiento y establecer un límite de crédito razonable. Para obtener el mayor beneficio de la tarjeta de crédito, los adolescentes también deben tratar de utilizarla para construir buenos hábitos financieros, como usar la tarjeta para pagos diarios pequeños e inmediatamente realizar el pago de las compras realizadas. Esto ayudará a los adolescentes a establecer un buen historial de crédito y a administrar su dinero con responsabilidad.
¿Cuáles son las repercusiones financieras negativas si un adolescente no maneja adecuadamente su tarjeta de crédito?
Las repercusiones financieras negativas cuando un adolescente no maneja adecuadamente su tarjeta de crédito son muy significativas. Si se acumulan deudas que no se pueden pagar, los intereses harán que el costo total aumente, poniendo al adolescente en una situación difícil. Esto podría llevar a problemas con entidades financieras y a solicitudes de préstamos para cubrir el saldo de la tarjeta de crédito. Además, dejar tarjetas de crédito sin pagar ocultará el historial crediticio del adolescente, haciendo que sea difícil para él o ella obtener un préstamo a bajo interés en el futuro. Esta situación también puede incluso llevar a embargos, lo cual significa que los bienes del adolescente estarían en riesgo. Por lo tanto, el incumplimiento de las obligaciones financieras puede tener consecuencias económicas a largo plazo.